"Antes de pensar en lo que se hará con el dinero, es fundamental que el agraciado tenga en cuenta los impuestos que afectan a estos premios. Gestionar correctamente unos ingresos importantes que llegan repentinamente -como ocurre con la Lotería de Navidad- no es unatarea sencilla. De hecho, el 70 por ciento de las personas que reciben unos ingresos elevados inesperadamente lo pierden en pocos años y un tercio de los ganadores de premios de la lotería terminan en bancarrota, una situación que tarda en llegar una media de cinco años.Para no llegar a este punto, los agraciados con un premio como el del Gordo de Navidad deben actuar con cautela, seguir varias pautas y buscar el consejo de expertos", ha destacado la portavoz de Finanzas Personales de Kelisto.es, Estefanía González.

Quienes resulten agraciados con un premio de la Lotería de Navidad tendrán que pagar, al menos, un tributo: el llamado "impuesto de la solidaridad", un gravamen del 20 por ciento que se aplicaa los premios que superen los 2.500 euros. Para un caso como el del Gordo, Hacienda se quedaría con 79.500 euros, es decir, el 20 por ciento de 397.500 euros (los primeros 2.500 euros están exentos del pago). Por tanto, al restar esta cantidad, la cifra neta que recibiría el agraciadocuando fuera a cobrarlo sería de 320.500 euros.

Si el afortunado optara por repartir su premio, otro impuesto entraría en juego: el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones. Este tributo debe ser pagado por la persona que recibe el dinero y varía en función de la Comunidad Autónoma, aunque muchas de ellas prácticamentelo suprimen en el caso de los hijos y los cónyuges aplicando bonificaciones (Madrid y Canarias) o aplican importantes bonificaciones, como ocurre en Castilla-La Mancha.

Otro de los tributos que podrían tener que pagar los agraciados con el Gordo es el Impuesto de Patrimonio. Eso sí, para ello, los bienes de los premiados (incluido el premio) tendrían que sumar más de 700.000 euros, que es el límite exento de pago. Además, teniendo en cuentaque la vivienda habitual está exenta hasta los 300.000 euros, a efectos prácticos la cantidad libre de tributación sería de 1.000.000 euros. La tasa a pagar por este impuesto varía en función de la Comunidad Autónoma, salvo en Madrid, donde está bonificado al cien por cien

LIQUIDAR DEUDAS

Una vez cumplidos los deberes con Hacienda, llegaría el momento de finiquitar las deudas. Si una familia riojana optara por liquidar su hipoteca pendiente - de media, 78.363 euros en La Rioja- ahorraría 19.876,25 euros en intereses, una cifra a la que habría que restar los gastos vinculados a la operación, como las comisiones o los gastos de notaría y registro. Considerando los gastos por cancelación, el ahorro neto en intereses sería de 19.370,44 euros.

Si los agraciados decidieran, además, poner fin a la deuda que mantienen en préstamos al consumo - 9.426,17 euros de media por hogar-, podrían ahorrar otro bueno pellizco: 2.172,1 euros. Sumando esta cantidad a los 19.370,44 euros que se ahorrarían al finiquitar la deudahipotecaria, el ahorro total por familia alcanzaría los 21.542,52 euros.

SEIS CLAVES PARA CUIDAR DEL DINERO

Desde Kelisto dan seis claves para cuidar del dinero. La primera es la de analizar tu perfil de inversor. Antes de tomar cualquier decisión, piensa en el riesgo que estás dispuesto a asumir.

También piden que "no pongas todos los huevos en la misma cesta", es decir, diversifica para sacar el máximo partido a tu dinero y, sobre todo, para minimizar los riesgos.

Además piensa el plazo al que quieres invertir y con qué propósito deseas hacerlo. Cuando cobres el premio, plantéate qué deseas hacer con él: ¿liquidar tus deudas?; ¿garantizarte una rentaextra para el día de tu jubilación?; ¿maximizar tus ahorros pensando en tus herederos?. Plantearte estas preguntas y, además, analizar el tiempo que puedes vivir sin tocar el dinero del premio te ayudarán a tomar decisiones de inversión correctas.

La cuarta clave es informarte sobre la liquidez que tienen los productos en los que quieres invertir. Antes de invertir lo ganado es necesario que sepas si es fácil recuperar el dinero, si lo puedes hacer en cualquier momento y si, para ello, tendrás que pagar algún tipo de penalización. Por ejemplo, hay productos con una liquidez total (como las cuentas remuneradas), pero que ofrecen una remuneración más baja que otros que harán que tu dinero esté atrapado durante undeterminado plazo.

En otros casos, como ocurre con las acciones o los fondos de inversión, podrás deshacerte de tu inversión en cualquier momento, pero no tendrás la garantía que de que vayas a recuperar lo invertido.

Además, piden tener cuidado con la fiscalidad de las inversiones. Los impuestos que tendrás que pagar por el dinero que ganes a través de tus inversiones varían en función del producto elegido. Por ejemplo, los depósitos y los fondos de inversión están sujetos al mismo gravamen: el 19 por ciento si las ganancias son inferiores a 6.000 euros; el 21 por ciento si se gana entre 6.000 y 50.000 euros; y el 23 por ciento si se supera esa cantidad. No obstante, la manera de aplicarlo es diferente por lo que, fiscalmente, unos productos pueden resultar más interesantes que otros.

Finalmente, recomiendan pedir ayuda a un experto. Acudir a un asesor financiero acreditado e independiente te ayudará a gestionar correctamente el premio, en función de tus necesidades y objetivos.